Куда выгодно перевести накопительную часть пенсии

10.03.2019
0
20
Куда перевести накопительную часть пенсии: рейтинг 2019

Многие работающие граждане заявили о желании распоряжаться пенсионными накоплениями самостоятельно. Поэтому сейчас весьма актуален вопрос, куда перевести накопительную часть пенсии. Рейтинг 2019 года мы подготовили, опираясь только на официальные данные о негосударственных пенсионных фондах (НПФ).

Частью пенсии мы можем распоряжаться сами

Сегодня пенсия любого гражданина России состоит из двух частей: страховая и накопительная. И именно накопительной мы можем до определенных пределов распоряжаться. Нет, забрать ее домой и копить там не получится – управлять этой накопительной частью могут только специальные организации – негосударственные пенсионные фонды, каждый из которых имеет лицензию на такую деятельность.

Полный список всех НПФ очень большой, там сотни компаний – некоторые работают по всей России, некоторые – только в отдельных ее регионах. Но выбрать точно есть, из чего.

Давайте посмотрим, в какие заслуживающие наибольшего доверия НПФ можно перевести свою накопительную пенсию, чтобы ей управляли максимально эффективно (эффективность определяется, конечно же, итоговым доходом).

Накопительная часть пенсии: куда лучше перевести

Рейтинг, предложенный нами в этой статье, не является рекламным и основан исключительно на информации из Центрального банка России. Мы отобрали десятку крупнейших НПФ по количеству вкладчиков и доходности пенсий из 68, на которых у финансового регулятора имеются проверенные данные. Управляющие компании в обзоре не учитывались.

НПФ можно поделить на группы в зависимости от:

  • собственного имущества;
  • капитала и резервов;
  • имущества для обеспечения уставной деятельности;
  • пенсионных резервов и накоплений (по балансовой либо рыночной стоимости);
  • количества застрахованных граждан и числа лиц, получающих пенсионные выплаты;
  • доходности инвестирования накоплений.

По количеству клиентов опережает НПФ Сбербанка. Это объясняется тем, что у компании самая широкая сеть филиалов по всей стране. Рейтинг лучших будет выглядеть так:

Номер в рейтинге

Наименование НПФ

Количество клиентов (человек, по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2018 года)

1 НПФ Сбербанка 8 851 106 2

ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ

7 418 535 3 ГАЗФОНД пенсионные накопления 6 329 755 4 БУДУЩЕЕ 4 505 778 5 САФМАР 2 164 122 6 ВТБ Пенсионный фонд 2 121 399 7 Доверие 1 811 556 8 Согласие-ОПС 1 458 547 9 Большой 410 914 10 Социум 268 445

По доходности топ-10 выглядит совсем иначе. А ведь именно по доходности мы в первую очередь оцениваем фонд, так как управление накопительной частью пенсии призвано приносить доход):

Номер в рейтинге

Наименование НПФ

Доходность инвестирования пенсий (%, по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2018 года)

1

ГАЗФОНД пенсионные накопления

9,12

2

Согласие-ОПС

6,83

3

Первый промышленный альянс

6,82

4

ВТБ Пенсионный фонд

6,81

5

Алмазная осень

6,81

6

УГМК-Перспектива

6,62

7

Нефтегарант

6,44

8

НПФ Сбербанка

6,36

9

Сургутнефтегаз

6,27

10

Согласие

6,05

При сравнении видно, что по количеству клиентов и по доходности одновременно в список лучших попали 3 фонда – НПФ Сбербанка, ВТБ и Согласие.

Что делать дальше со своей пенсией?

Возможно, кого-то рейтинг удивил, кого-то заинтересовал, а кого-то расстроил. В любом случае после прочтения есть два пути. Первый — ничего не делать. Второй — подумать и подготовить документы для заключения договора по управлению вашей накопительной пенсией с другим страховщиком.

Тут есть один нюанс. Законом разрешено менять фонд ежегодно, но тогда он удержит часть инвестиционного дохода с накоплений. Не потерять его удастся, если сменить страховщика по истечении пяти лет инвестирования накопительной части пенсии. В таком случае все накопления, включая проценты, будут переданы другому участнику рынка.

Читайте также: Все о повышении пенсий в 2019 году

Как передать накопительную пенсию иному фонду

В качестве примера посмотрим, как перевести накопительную часть пенсии в ГАЗФОНД. Но предложенной схемой можно пользоваться и в случае, если вы намерены отдать деньги в НПФ Сбербанка или другой понравившийся фонд из списка ЦБ РФ.

Чтобы перейти в новый НПФ, заявку нужно подать не позже 1 марта текущего года либо до 31 декабря В этом случае ваша накопительная пенсия и доход, полученный от нее, перейдут в новый НПФ с начала следующего года

Процедура смены страховщика проста:

Заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. Уведомить об этом ПФР.

После того, как вы заключили договор с понравившимся вам НПФ, вам нужно подать документы в Пенсионный фонд. Вот какие документы понадобятся в Пенсионном фонде:

  • заявление о переходе в другой НПФ;
  • удостоверение личности;
  • СНИЛС;
  • договор с фондом.

ПФР может удовлетворить ваше заявление на перевод накопительной части пенсии в другой фонд или отказать. В случае отказа вам письменно укажут на причину.

comments powered by HyperComments
куда выгодно перевести накопительную часть пенсии
Куда перевести накопительную часть пенсии (рейтинг) в 2019 году - лучше, из НПФ в ПФР, выгоднее, как узнать

У вас есть сомнения насчет того, куда лучше перевести накопительную часть пенсии? Какие же правила утверждены и действуют в 2019 году?

Рассмотрим, что стоит знать о рейтинге и других преимуществах фонда, чтобы сделать окончательный выбор.

Современный человек постоянно загружен и не всегда может выделить время для выяснения информации о выплатах пенсий в будущем.

Так вы можете сами себя лишить возможности выбрать тот вариант, который обеспечит старость. Важно разобраться, какая цель перевода средств накопительной части пенсии в пенсионный фонд.

Основные моменты

Определим, что подразумевают под страховой и накопительной пенсией и как, куда ее переводят.

Что это такое

Пенсионные отчисления имеют страховую и накопительную часть. Страховые средства переводят в государственный ПФ Российской Федерации и расходуют на выплату пенсионерам.

Та часть, что остается, считается накопительной, и она фиксируется на персональных лицевых счетах в фонде, который гражданин выбирает сам.

Накопительная часть – вторая пенсия, и она может увеличиваться, если увеличится доход управляющей организации.

Такую часть пенсии формируют из взносов, что платят работодатели, а также страховых перечислений.

Для получения такой пенсии стоит подготовить заявление и передать его представителю государственного или коммерческого фонда.

Такое заявление передается лично или посредством почты. Его образец можно скачать здесь.

Отчисления на пенсию составляют 22% от заработка и производятся руководством фирмы, в которой лицо работает. 16% идут на страховую пенсию, остальные представляют собой накопительную часть.

Величина накопительной части пенсионных начислений устанавливается с учетом суммы, что есть на счете гражданина и срока, в течение которого предполагается выплата.

Увеличение накопительной части осуществляется при произведении добровольного взноса.

Если вы сами будете пополнять счет, госструктуры переведут на счет ту же сумму, но в рамках 12 тыс. рублей в год. То есть, речь будет идти о программе софинансирования.

Выплата денег из накопительных счетов возможна:

  • если умирает собственник счетов;
  • если лицо получает статус инвалида;
  • если семья теряет кормильца.

Срочные платежи могут производиться, если есть дополнительные перечисления. Накопительная система доступна только тем гражданам, что родились не ранее 1967 года.

Если лицо не позаботится о переводе средств, они автоматически будут переводиться в страховую часть, в результате чего увеличится и размер пенсионных выплат в будущем.

Какие бывают фонды (виды)

Существуют такие фонды:

  • государственный – бюджетный, внебюджетный;
  • негосударственный.

Внебюджетные фонды:

Правовое регулирование

О срочности перевода накопительной части пенсии сказано в Законе № 351-ФЗ от 4 декабря 2013 года (с правками от 14 декабря 2015).

Сведения о негосударственных пенсионных фондах содержатся в ФЗ от 7.05.1998 № 75.

Есть еще ряд нормативных документов, которые необходимо рассмотреть:

ФЗ № 400 от 28 декабря 2013 Прописаны правила назначения пенсий ФЗ № 383 Отмена индексации пенсии лицам, что продолжают работатьм ФЗ № 424 Реализация прав на накопительный вид пенсии ФЗ № 422 Права, что возникают, когда формируются и инвестируются пенсионные накопления ФЗ № 166 Основание возникновения прав на пенсионные выплаты и др.

Куда можно перевести накопительную часть пенсии

Любой человек может доверить свои сбережения пенсионным фондам.

Порядок действий такой:

Лицо рассматривает несколько вариантов Для перевода накопительных средств Далее нужно обратиться в выбранный фонд И получить консультацию Рассматривают проект соглашения Проверяют документы и лицензии Заключают контракт C фондом или управляющей организацией Обращаются в отделение ПФ Российской Федерации по месту проживания Чтобы подать заявление (там вам подскажут, как его правильно написать)

Можно менять организацию ежегодно, если направить соответствующую просьбу в отделение Пенсионного фонда.

Список доступных вариантов

Способ инвестировать накопительную часть пенсии:

Никак не действовать Деньги останутся в государственном фонде, а управлять ими будет Внешкономбанк. Плюс – средства гарантировано будут возвращены. Но только государство не будет обещать, что старость будет обеспеченной Осуществить перевод накопительной части частной фирме Средства останутся в госструктурах, но управление берет на себя организация, что инвестирует пенсию. Денежные суммы будут инвестированы в ценные бумаги, облигации и т. п., в результате чего собственник счета получит прибыль Предпочесть один из негосударственных пенсионных фондов В данном случае накопительная часть направляется в НПФ, который и будет аккумулировать финансовые активы

Какой фонд предпочесть – ваше дело. Но стоит знать – если не обратиться в ПФ, то можно не рассчитывать на 6-процентную сумму отчислений в накопительную часть.

При выборе организации стоит обратить внимание на ее доходность и надежность.

Куда более выгодно переносить денежные средства

Куда перевести свою накопительную часть пенсии? Оставление накопительной части пенсии в государственном ПФ является целесообразным, если до пенсии вам осталось меньше 10 лет.

В остальных случаях лучше выбрать негосударственный фонд. Уточните такие моменты:

  • есть ли у фирмы лицензия;
  • пересмотрите финансовые отчеты;
  • какое количество страхователей;
  • результат инвестирования.

Сначала изучают историю фонда и интересуются, какие условия предлагаются. Никто, конечно, не даст гарантии того, что пенсия будет увеличена в будущем, но и рисков потери сбережений допускать нельзя.

Итак, обратите внимание на тип фонда:

Кэптивный Занимается продвижением корпоративных пенсионных программ фирм. Пенсионный резерв больше накоплений. Это Благосостояниее, Транснефть, Нефтегарант и т. д. Корпоративный Занимается обслуживанием пенсионных программ учредителя. Доля накоплений ежегодно возрастает благодаря клиентам. Это, к примеру, Норильский никель Универсальный Не зависит от финансовой группы. Обслуживаются как граждане, так и компании. Больше пенсионных накоплений. Это Европейский ПФ, Кит Финанс Территориальный Действует в одной или нескольких областях. Поддержку оказывает местная власть. Это, например, Ханты-Мансийский НПФ

К основным показателям стоит отнести активы, резерв, накопления, количество лиц, что застрахованы, пенсионный резерв, дату, когда фонд основано и т. д.

Учтите и такие моменты при выборе:

От доходности фонда будет зависеть Как увеличивается накопительная часть вкладчика. Накопления возрастут с учетом прибыли фонда. Смотрите на доходность за весь период работы фирмы Уровень надежность можно определить, узнав, какой рейтинг компания имеет Есть 5 классов – A (наиболее высокий – А++, очень высокий – А+, высокий – А), B, C, D (банкрот), E (фирма не имеет лицензии на осуществление деятельности)

Присваивают рейтинг профессиональные рейтинговые агентства. В РФ есть примерно 125 негосударственных фондов, куда можно направить накопительную часть пенсии.

Но не все такие организации стоят доверия, ведь некоторые предлагают невыгодные условия, просрочивают платеж и т. д.

Ряд таких неудобств создает риск для страхователя, что обращаются к негосударственной фирме. Поэтому изучите рейтинг каждой организации, уровень надежности, отзывы людей.

Рейтинг все время меняется, и чтобы остаться на прежней позиции, страховщику необходимо приложить максимум усилий.

Накопительную часть пенсии можно вернуть в государственный ПФ:

  • при наличии такого желания;
  • в том случае, если наступило событие, при котором возникла необходимость в возвращении средств.

При этом стоит опираться на нормы ФЗ № 75 (ст. 36.2, 36.3, 36.8), 111 (ст. 31). Осуществляется перевод всей суммы.

Но остается возможность при желании снова перенаправить средства в одну из управляющих компаний или НПФ. Для перевода в ПФ РФ нужно написать заявление. Но это нельзя делать чаще, чем раз в году.

Понадобятся такие документы:

  • удостоверение личности;
  • СНИЛС;
  • иные бумаги, которые выдавались в ПФ РФ.

Перевод накопительной части пенсии из НПФ в ПФР в обязательном порядке осуществляется в таких случаях:

  • НПФ лишен лицензии;
  • лицо умерло;
  • прекращен срок действия контракта, что заключалось по программам страхования обязательного плана;
  • НПФ является несостоятельным и открыто конкурсное производство.

Какое из мест надежнее

С учетом данных рейтингов лучшими считаются:

По надежности

Сбербанк НПФ, Кит ФИнанс, Будущее, Лукойл-Гарант, вложения в Газпром, Алмазная осень и т. д.

По средней годовой доходности

Европейский ПФ, Благосостояние, Оборонно-промышленный фонд

Можете опираться на данные такой таблицы:

таблица

Если лицо не сделает выбор в пользу какой-либо организации, 6% накопительной части остается в пенсионном фонде РФ. А такие средства с 2019 года обнуляются, то есть переходят в страховую часть.

Видео: куда перевести накопительную часть пенсии?

Лицо в данном случае не может получать никакие проценты, так как эти деньги погашают долг ПФ РФ. Большой минус страховой пенсии – ее нельзя наследовать.

Если же вы решили, что переведете средства в НПФ:

Сумма Что составляет 6% останется в накопительной части Вы будете распоряжаться такими деньгами Всегда остается возможность их перевести Накопительная часть Может передаваться наследнику Сумма ежегодно растет И вы получите прибыль

Как узнать, куда переведена сумма

В некоторых организациях работодатель, что получает агентские от страховщиков, может предложить сотрудникам не один вариант фирмы для страхования.

В данных ситуациях перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд является централизованным.

Работник должен написать заявление в определенный фонд (к примеру, в Газфонд) и подготовить образец доверенности на уполномоченных лиц, что будут заниматься переводами средств.

Работодатели сами осуществляют процедуру оформления. К тому же, они могут получить проценты от страховщиков за каждого привлеченного клиента.

Сами же работники не всегда даже запоминают, в какой фонд подавали заявление.

Или просто желают удостовериться в том, что накопительная часть попала в оговоренные сроки, и созданы лицевые счета.

Может возникнуть и иная ситуация, когда лицо не знает свой НПФ, где осуществлялось страхование. К примеру, не пришло извещение из организации, с которой заключался контракт.

Как же узнать НПФ:

Обратитесь в региональное отделение государственного ПФ РФ Ведь при оформлении заявление подавалось и в данный фонд. А значит, там вам могут предоставить сведения о переводе накопительной части пенсии Если не можете прийти в отделение государственного органа То действуйте так – обратитесь к бухгалтеру компании, где работаете. Бухгалтерия производит перечисления на страхование обязательного характера, а значит, у них есть постоянная связь с ПФ Зайдите на сайт Госуслуги и при введении СНИЛС сможете узнать интересующие сведения Для этого нужно зарегистрироваться на портале, подтвердить электронную подпись, УЭК (если есть). Далее можете заходить в личный кабинет и пользоваться услугами Обратитесь в банк, с которым государственный ПФ заключал договор Это может быть Сбербанк, УралСиб, ГазПромБанк и т. д.

Если подаете запрос онлайн, придется отразить номер свидетельства, паспортные данные, ФИО или иные сведения, что подтвердят вашу личность.

Информация по заявке придет на вашу электронную почту в течение 10 дней.

Решение остается за вами – переводить или нет накопительную пенсию. Главное учитывайте все рекомендации.

При выборе фонда рассмотрите все положительные и отрицательные стороны организации.

Учитывайте не только рейтинги, но и мнения людей, которые уже обращались к данной УК. И тогда получите гарантии того, что старость будет обеспечена.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Куда перевести накопительную часть пенсии - рейтинг, сроки, отзывы

Перевод накопительной части пенсии, чтобы она не попала в страховую, а послужила источником небольшого дохода, это обязанность каждого застрахованного в Пенсионном Фонде РФ гражданина.

Поэтому следует досконально изучить, в принце несложный, процесс оформления перевода, не пропустить сроки перевода, а также похлопотать о том, чтобы выбрать наиболее надежного страховщика – НПФ (негосударственный пенсионный фонд), который предложит оптимальные условия страхования.

Сроки

Любой трудящийся в Российской Федерации, официально оформленный по трудовому законодательству, получает свой доход с уже отчисленными взносами в обязательное страхование. То же самое относится и к пенсионному фонду государственного типа.

Работодатель переводит всего в ПФР 22% взносов от заработка работника, 6% из которых – это накопительная часть.

Новшества, введенные в пенсионное законодательство, теперь обязывают страхователей выбрать, либо же эти 6% перейдут в страховую часть пенсии (по сути, вся пенсия тогда становится страховой), либо же перевести эти проценты в НПФ, в качестве вклада, инвестиций.

И для этого правовые нормы дают свои регламенты сроков перевода, за которые необходимо успеть переоформить накопительную часть пенсии в негосударственном учреждении.

Последние изменения в страховом законодательстве в отношении пенсионного обеспечения граждан, достигших определенного возраста, в буквальном смысле этого слова торопят граждан в определении накопительной части пенсии в негосударственный фонд или же отказаться от нее вовсе.

Срочность была продиктована последним законом в этом вопросе № 351-ФЗ от 04.12.13 г., с внесенными в него новшествами от 14.12.15 года.

Если настоящий или будущий пенсионер не выберет до крайнего срока, куда именно он хотел бы определить накопительную часть пенсии, то он автоматически переходит в статус «молчунов».

Для этих людей 6% отчислений, которые делает работодатель, будут переводиться уже в страховую часть пенсии.

Самый крайний срок официально поставлен до 01.01.16 г., однако, до 01.04.16 г. накопительная часть пенсионного пособия «молчунов» (непереведенной в НПФ), останется пока нетронутой индексацией (переводом в страховую часть).

А вот уже после 1 апреля 2019 года будут начинать индексировать накопительную пенсию в страховую. Стоит также отметить, что уже с 1 января 2019 года все работодатели будут производить отчисления в ПФР без какого-либо дробления на накопительную и страховую части.

Теперь они просто переводят взносы, которые все идут в страховую пенсию. Учетом, распределением и расчетами в отношении взносов, поступающих от работодателей, занимается непосредственно государственный ПФ.

Куда лучше перевести

Для работающих застрахованных лиц, которые позаботились о переводе своей накопительной части в НПФ, будет несколько иной порядок.

Если гражданин хочет сохранять за собой право пользования накопительной частью, да еще и при этом немного заработать, тогда он попросту переводит накопленные средства в НПФ.

При этом работодатель будет продолжать отчислять в государственный фонд положенные взносы, а уже непосредственно ПФР из этих взносов (22%) будет регулярно переводить 6% в НПФ, который вы укажете в заявлении.

Ведь при оформлении перевода подается два основных заявления – непосредственно в НПФ для заключения договора обязательного пенсионного страхования, и в ПФР для уведомления, куда именно следует переводить 6% (указываются реквизиты лицевого счета страхователя и данные НПФ, в котором хранятся накопления).

Выбор, куда переводить накопившуюся пенсию, достаточно велик. Но из всего многообразия можно выделить два основных направления, куда переводятся гражданами подобные части социального обеспечения.

Два варианты выбора мест для сохранения и приумножения пенсионных накоплений следующие:

 УК  управляющая компания, в функции которой входит доверительное управление активами, вкладами, имуществом и прочими благами своих клиентов. Ее деятельность, как правило, регулируется законом «Об инвестиционных фондах» № 156-ФЗ от 29.11.01 г., с изменениями от 30.12.15 г.  НПФ  негосударственный пенсионный фонд, который формируется обычно на базе кредитной или банковской организации. Такие страховщики подчиняются строго законодательному акту «О негосударственных пенсионных фондах» № 75-ФЗ от 07.05.98 г., который был отредактирован 30.12.15 г.

Отличие оформления накопительных сбережений пенсии в УК или НПФ заключается лишь в заключении договора по обязательному страхованию пенсионного обеспечения граждан.

В НПФ договор заключается, в УК – нет. Управляющей компании достаточно подача в ПФР вашего заявления с просьбой переводить на ее финансовую площадку (лицевой счет клиента, зарегистрированный в УК) накопительную часть пенсии.

Среди управляющих компаний есть самые надежные, типа ГУК – государственной управляющей компании, такой как «Внешэкономбанк».

Как в НПФ, так и в УК работает механизм обеспечения процентными ставками депозитов портфелей клиентов – их вкладов, в данном случае в виде перевода накопительной части пенсии.

Переводить ли накопительную часть пенсии в НПФ, рассматривается в этой статье.

Всего в Российской Федерации насчитывают около 125 фондов негосударственного типа, в которые страхователи пенсионного обязательного страхования вполне могут обращаться за услугами переоформления накопительных пенсий.

Но не стоит доверять всем подряд фондам, ведь среди общей массы существуют такие, которые предоставляют услуги с перебоями, с невыгодными условиями, с просрочками по платежам и с другими неудобствами.

Именно эти неудобства могут создавать дополнительные риски для страхователей, которые обращаются к негосударственным страховщикам, казалось бы, за подстраховкой от всех возможных рисков.

Поэтому перед тем как сделать окончательный выбор страховщика, следует изучить рейтинги, степени надежности и отзывы народа о компаниях.

Десятка самых богатых страховщиков, гарантирующих своевременные выплаты клиентам:

Кроме доходной части также обращается внимание и на рейтинг  того или иного НПФ. Всего экспертные рейтинговые мнения подразделяются на три уровня:

 самый высочайший уровень надежности  А++  очень высокий класс надежности  А+  высокий класс надежности  А

Кроме этих уровней далее отмечаются более низкие классы надежности компаний – В++, В+, В, С++ и т.д.

Рейтинги постоянно меняются – чуть ли не каждый месяц, поэтому каждой страховой компании потребуется очень сильно стараться, чтобы удерживать постоянство своего высокого уровня страхования населения.

Кроме рейтингов экспертов, также немаловажен рейтинг народного мнения, которое, кстати сказать, порою играет большую роль в формирования высокого кредита доверия, нежели экспертные оценки.

Самые положительные показатели рейтингов народного мнения об НПФ:

Как узнать, куда переведена накопительная часть пенсии

Ситуации, когда каждому желающему узнать о состоянии своего лицевого счета с накопительными пенсиями, требуют в первую очередь уверенных знаний того места, где именно такой счет находится.

На некоторых предприятиях работодатели, которые получают агентские от того или иного страховщика (порой, бывает и от нескольких страховых компаний, если предприятие большое), работникам могут быть предложены несколько вариантов страховщиков.

В этом случае проводятся переводы накопительной части пенсии в НПФ централизованно. Работники пишут свои заявления в тот или иной НПФ и доверенность на уполномоченное лицо, занимающееся переводом пенсионных накоплений работников.

Работодатель сам заботится о надлежащем оформлении с полным завершенным циклом все переводы. При этом он получает дополнительную выгоду, процент от страховщика за привлеченных клиентов.

Сами же клиенты порой путаются и не всегда помнят, в какую именно НПФ они писали заявление. Или же помнят, но просто хотят убедиться окончательно в том, что именно в этот НПФ его накопительная пенсия попала точно в срок, а его лицевой счет создан, равно как и доступ в личный кабинет.

Кроме этой ситуации, могут сложиться и другие, когда человеку неизвестен его НПФ, где он застрахован. Например, если долго не приходит уведомление от фонда, с которым вы заключали договор обязательного страхования.

А такое уведомление должно прийти по почте обязательно. Но если вы меняли место жительство, постоянной регистрации, а пенсионный фонд не поставили в известность, тогда и уведомление вы можете не получить.

Чтобы в данных случаях удостовериться во всем этом, потребуется просто проделать несколько шагов или несколько вариантов получения нужной информации:

Обращение в любое территориальное отделение государственного ПФР. Стандартный процесс оформления предполагает подачу заявления также и в государственный ПФ, поэтому там сохраняется вся информация по переводу накопленного пенсионного пособия. Если нет никакой возможности обратиться в территориальный ПФР, тогда попытайтесь действовать через бухгалтерию своего работодателя. Так как бухгалтера производят перечисления по обязательному пенсионному страхованию, то они регулярно связываются с Пенсионным фондом. На сайте госуслуги или на самом сайте государственного Пенсионного фонда люди узнают о своем НПФ через введенные данные СНИЛС – свидетельства о регистрации как страхователя в обязательном пенсионном страховании. Алгоритм действий в этом случае должен быть следующим:
  • регистрация на Едином портале госуслуг;
  • при регистрации посетитель сайта получает код активации на обычную почту на указанный вами адрес, в любом отделении связи «Ростелеком» или на свою почту электронного типа;
  • также при регистрации потребуется подтверждение вашей электронной подписи;
  • или же личность подтверждается при помощи УЭК (универсальная электронная карта), если таковая имеется у гражданина;
  • по завершенной регистрации вам открывается доступ в личный кабинет, где следуя инструкциям вы легко сможете получить нужную информацию.
Обратиться в любую банковскую организацию, с которой у государственного ПФ заключен договор сотрудничества. Можно при этом выбрать любое отделение из следующего списка банков, сотрудничающих с пенсионным фондом:
  • Сбербанк;
  • УралСиб;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ 24;
  • ГазПромБанк.

При подаче заявки-запроса через сайт вы можете указать не только номер свидетельства, но также и данные паспорта, свою фамилию, имя или, же сведения другого рода удостоверения личности.

Помните одну важную деталь – никогда не доверяйте свои персональные данные на сторонних сайтах. Всегда пользуйтесь информационными услугами исключительно государственных сайтов.

Готовая информация по запросу от государственного учреждения должна прийти на указанный почтовый адрес, или адрес электронной почты, по истечении 10 дней.

Если же вы не регистрировались на портале госуслуг, тогда вам, скорее всего, придется получить результат своего запроса, лично придя в офис ПФР.

Как узнать сумму накопительной части пенсии в Росгосстрахе, читайте тут.

Как получить накопительную часть пенсии военному пенсионеру, рассказывается на этой странице.

Куда лучше положить пенсионные накопления. Перевод накопительной части пенсии в нпф

В соответствии с ч. 1 комментируемой статьи таких отпусков определяется по соглашению между работником и работодателем. Таким образом, в каждом конкретном случае продолжительность отпуска без сохранения заработной платы определяется по соглашению сторон в зависимости от обстоятельств (причин), по которым возникла необходимость в таком отпуске.

Статья 128 Отпуск без сохранения заработной платы

Часть 2 комментируемой статьи предусматривает категории работников, по письменному заявлению которых работодатель обязан предоставить отпуск без сохранения заработной платы, а также указывает на другие случаи, предусмотренные ТК, иными федеральными законами либо коллективными договорами, при которых предоставляются эти отпуска.

  • участникам Великой Отечественной войны — до 35 календарных дней в году;
  • работающим пенсионерам по старости (по возрасту) — до 14 календарных дней в году;
  • родителям и женам (мужьям) военнослужащих, сотрудников органов внутренних дел, федеральной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, таможенных органов, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, погибших или умерших вследствие ранения, контузии или увечья, полученных при исполнении обязанностей военной службы (службы), либо вследствие заболевания, связанного с прохождением военной службы (службы), — до 14 календарных дней в году;
  • работающим инвалидам — до 60 календарных дней в году;
  • работникам в случаях рождения ребенка, регистрации брака, смерти близких родственников — до пяти календарных дней;
  • в других случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, иными федеральными законами либо коллективным договором.

Какова предельная продолжительность отпуска без сохранения заработной платы, предоставляемого коммерческой организацией своему сотруднику? Можно ли предоставить такой отпуск на срок более года

Предоставление работникам отпуска без сохранения заработной платы регулируется ст. 128 Трудового кодекса РФ (далее — ТК РФ). Частью второй этой статьи установлена обязанность работодателя на основании письменного заявления работника предоставлять такой отпуск определенным категориям работников или любым другим работникам при наступлении указанных в статье жизненных обстоятельств. Ежегодная продолжительность отпуска без сохранения заработной платы в этих случаях ограничена.

Отметим, что предоставление отпуска без сохранения заработной платы регулируется не только Трудовым кодексом РФ — специальные законы могут устанавливать дополнительные ограничения в данной сфере. Так, например, отпуск без сохранения денежного содержания для государственного служащего не может превышать одного года (ч. 15 ст. 46 Федерального закона от 27.07.2004 N 79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации»). Для работников, не являющихся государственными служащими, максимальная продолжительность отпуска без сохранения заработной платы не ограничена.

Отпуск без сохранения заработной платы

  • обеспечивающиеся сотруднику помимо основного и оплачивающиеся нанимателем. Руководитель организации оплачивает подчиненному только те выходные дни, которые ему полагаются в виде льгот или по факту переработки;
  • без оплаты компанией. Подразумеваются те дни, которые были выделены подчиненному по уважительной причине или по договоренности с управленцем.
Участникам ВОВ. Могут быть предоставлены 35 «бесплатных» дней. Трудящимся пенсионерам, основываясь на возрасте. Обеспечиваются до двух недель отдыха без содержания. Родителям и супругам работников военных органов. Детальный перечень организаций, в которых должны быть задействованы субъекты, приводится в ч. 2, ст. 128 ТК РФ. Предоставляется до 2-х недель бесплатного отпуска. Трудоустроенным субъектам, имеющим инвалидность. Предоставляется до 60 календарных выходных дней. Сотрудникам по уважительным причинам. К таким причинам относятся свадьба, смерть близкого человека, рождение ребенка. Предоставляется до 5 отпускных дней. Супругам военнослужащих. Если отпуска мужа и жены предоставляются им одновременно, но по длительности не совпадают, жене/мужу военнослужащего/военнослужащей полагаются «бесплатные» дни на оставшийся период отпуска супруга. Совместителям, у которых периодичность отпусков с основного и дополнительного места работы не совпадают. Предоставляется на количество дней отдыха, которое превышает период отпуска на одной из работ. Категориям служащих, подобное право которых регламентируется коллективным или трудовым соглашением. Дни отдыха без содержания определяются, исходя из текста документа. Ветеранам военных операций. Они могут претендовать на 35 «бесплатных» дней в году.

Статья 128 ТК РФ

родителям и женам (мужьям) военнослужащих, сотрудников органов внутренних дел, федеральной противопожарной службы, таможенных органов, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, погибших или умерших вследствие ранения, контузии или увечья, полученных при исполнении обязанностей военной службы (службы), либо вследствие заболевания, связанного с прохождением военной службы (службы), — до 14 календарных дней в году;

Ко второй — отпуска, предусмотренные ч. 2 ст. 128 для отдельных категорий работников (этот перечень не является исчерпывающим). Работодатель обязан предоставлять отпуска без сохранения заработной платы и в других случаях, предусмотренных ТК, иным федеральным законом или коллективным договором.

Заявление на отпуск без сохранения заработной платы — образец

  • Закон предоставляет право участникам ВОВ на оформление до 35 календарных дней в год.
  • Пенсионерам при возможности выхода на пенсионное содержание и продолжении работы – до 14 суток в год.
  • Работающие инвалиды имеют право на период до 60 дней.
  • Родственники тех, чей вид деятельности будет определяться с противопожарной службой, войсками, таможенными службами, уголовной системой и другими организациями, при получении травмы или смерти их близкого во время исполнения обязательств вправе получить 14 дней.
  • Также работодатель обязан дать очередной выходной на день или 5 дней, если причина состоит в рождении ребенка, смерти родственника или регистрации брака.

Возможность уйти в отпуск без сохранения заработной платы регламентируется статьей Трудового Кодекса в России. Сотрудник должен написать типовое заявление по установленному образцу, в котором будет подробно выражена его просьба. Стоит поискать ответ на каждый вопрос, который может возникать при написании заявления.

Отпуск без сохранения заработной платы, ТК РФ максимальный срок 2016

Максимальный срок, на который предоставляется отдых без сохранения заработной платы зависит от трудового стажа и основания, а также должности и обязанностей. Возможность отказа со стороны директора присутствует. Дополнительный день или месяц также оговаривается с руководством. Всю необходимую информацию предоставят в отделе кадров при рассмотрении каждого конкретного случая. Условия и порядок предоставления отгулов зависят от организации.

В современном мире человек, который работает на какой – либо должности имеет определенные права и обязанности. Знать их – обязан каждый. Каждому работнику предоставляется отпуск в положенный срок. Для того чтобы уведомить начальника о намерении взять полагающийся отгул необходимо написать заявление.

Предоставление Отпуска без сохранения заработной платы, дни в счет отпуска, образец заявления

Трудовой кодекс, другие федеральные законы либо коллективный договор могут предусматривать и иные случаи, когда работодатель обязан предоставить отпуск без сохранения заработной платы. Например, в части 2 статьи 173 ТК РФ перечислены категории сотрудников, которым работодатель обязан предоставить отпуск без сохранения заработной платы в связи с поступлением в образовательные учреждения высшего профессионального образования и обучением в них, это:

По семейным обстоятельствам и другим уважительным причинам работнику по его письменному заявлению может быть предоставлен отпуск без сохранения заработной платы , продолжительность которого определяется по соглашению работника и работодателя (ч. 1 ст. 128 ТК РФ). При рассмотрении заявлений обращается внимание на конкретные причины и обстоятельства, вызвавшие необходимость такого отпуска. Ведь предоставление отпуска без сохранения заработной платы на основании части 1 статьи 128 ТК РФ является правом, а не обязанностью работодателя, поэтому он вправе отказать в его предоставлении сотруднику. При этом работодатель должен учитывать как уважительность причин, указанных работником в заявлении, так и возможность причинения организации вреда в случае предоставления отпуска за свой счет.

Максимальный срок отпуска без сохранения зарплаты

Длительность предоставляемого в данном случае отпуска устанавливается по договоренности между работодателем и сотрудником. При этом в трудовом законодательстве РФ не существует нормы, ограничивающей эту продолжительность. Для лиц, трудовые взаимоотношения которых регулируются только ТК РФ, длительность не требующего оплаты отпуска может быть любой, если об этом существует соглашение с работодателем. Исключить претензии контролирующих органов позволит четкое указание на наличие особых семейных обстоятельств в письменных ходатайствах работников, а также в приказах о направлении в отпуск.

Вопросы, связанные с определением максимального срока отпусков без сохранения зарплаты и особенностями их оформления, разрешаются в ст. 128 ТК РФ. На основе ч.2 упомянутой статьи обязанностью хозяйствующих субъектов является предоставление не подлежащих оплате отпусков определенным группам специалистов, ввиду наличия письменных заявлений последних.

Особенности отпуска без сохранения заработной платы в 2018 году

Можно писать заявление от руки, но можно и набрать на компьютере. Главное, чтобы под самим текстом заявления вы поставили свою подпись. Будет лучше, если вы принесете свое заявление работодателю лично. Если же у вас нет возможности появится на работе, тогда лучше всего попросить коллегу передать документ работодателю.

Гражданин А передал через сотрудника заявление, в котором требовал отпуск без сохранения заработной платы по личным обстоятельствам сроком на пол дня с 9.00 до 14.00. Начальник не посчитал данные основания уважительными, и ответил отказом. Придя на работу в 14.00, гражданин А принес справку из медицинского учреждения. В просьбе начальника объяснить причину своего отсутствия он отказал, далее последовало увольнение за прогул. Гражданин А с таким обстоятельством не согласился, аргументировав свою позицию тем, что предоставил заявление на отпуск и справку. Суд постановил, что данное увольнение не является законным, так как гражданин А отсутствовал на работе по уважительной причине – проблемы со здоровьем.

27 Июл 2018 116

Хотите при выходе на пенсию получать приличную сумму, но не знаете, что для этого нужно сделать? Тогда стоит подумать, как наиболее рационально распорядиться с пенсионной накопительной частью. Куда ее правильно вложить, чтобы выгода была наибольшей?

Пути инвестирования пенсионной накопительной

Как же поступить с накопительной частью? Есть три варианта:1) ничего не предпринимать;2) перевести накопительную составляющую в частную управляющую компанию;3) выбрать негосударственный пенсионный фонд. При первом варианте ваша накопительная часть остается в ПФ РФ. Управление ею доверено государственной УК – Внешэкономбанку.

В случае выбора второго варианта накопительной частью, хранящейся в государственном Пенсионном фонде, будет распоряжаться избранная вами УК. Преимущества второго пути:

  • Частная УК имеет большее количество методов для инвестирования;
  • Ее доходность больше.

Управлять накопительной составляющей могут лишь те компании, которые оформили соглашение о доверительном управлении с ПФ РФ.


Выбрав третий вариант, вы переводите накопительную составляющую в негосударственный ПФ. В этом случае хранение накопительной части будет доверено не ПФ РФ, а негосударственному фонду. Инвестирование ваших средств НПФ будет осуществлять сам либо через управляющие компании, с которыми у него оформлено соглашение на подобный вид деятельности.

Как правильно выбирать НПФ

Сейчас открылось много управляющих компаний и НПФ, куда люди переводят пенсионную накопительную составляющую. Но по закону управлять вашими средствами положено только одной структуре. И ее вам следует выбрать, при этом по возможности безошибочно.

Выбирая УК либо НПФ, опирайтесь на два фактора:

доходность;надежность организации. Важны обе составляющие, поэтому подойдите к проблеме комплексно. Посмотрите на дату создания фонда (предпочтите ту структуру, которая функционирует на протяжении десяти-пятнадцати лет) и на время, в течение которого НПФ работает с накопительной частью. (Фонды стали распоряжаться госчастью пенсии десять лет назад).

Обратите внимание на учредителя негосударственного фонда. Хорошо, если это крупная производственная либо финансовая организация. Важен и размер НПФ: выясните, каковы его пенсионные резервы и накопления.


И еще один немаловажный момент – доходность . Она должна быть выше показателя Внешэкономбанка и инфляции. Доходность НПФ проанализируйте в течение нескольких лет.

О надежности фонда судите по составляемым рейтингам (они размещаются на сайтах Национального рейтингового агентства либо Экксперт-Ра).

Самые надежные НПФ

Согласно последнему рейтингу надежности, на первом месте стоит Негосударственный пенсионный фонд «Алмазная осень». За ним следуют «Атомгарант» и «Благоденствие».


У НПФ «Алмазная осень» серьезные учредители - Акционерный коммерческий банк «Держава», Межрегиональный профсоюз работников АК «АЛРОСА» «Профалмаз», Акционерная компания «АЛРОСА».

«Алмазную осень» знают на рынке пенсионного страхования более десятка лет как достойного партнера по бизнесу. У этого фонда есть разрешение на работу в сфере обязательного страхования пенсий по их накопительной части, выданное Федеральной службой контроля за финансовыми рынками России.

«Алмазная осень» вкладывает пенсионные накопления в экономическое развитие Якутии. Главные условия вложений – доходность и надежность. Деятельность фонда открыта для всех: вкладчиков, учредителей, членов фонда, контролирующих госорганов и экспертов. За весь срок работы «Алмазная осень» числится лидером в своей отрасли и по результатам рейтингов всегда находится в первой десятке крупных НПФ.

И еще по одной важной причине будущий пенсионер может выбрать «Алмазную осень». Любопытный факт: госпенсию нельзя передать в наследство, т.к. эта выплата пожизненная. А в случае с «Алмазной осенью» дело обстоит по-другому. Вкладывая деньги в этот Фонд, пенсионер может завещать накопленное.

НПФ «Атомгарант» осуществляет свою деятельность почти двадцать лет. Его учредителями являются крупные предприятия атомной промышленности и энергетики, такие, как концерн «Росэнергоатом» и др. Вкладчики Фонда - сорок предприятий и организации атомной промышленности и энергетики.

Деятельность Фонда осуществляется согласно федеральным законам РФ, а также страховым и пенсионным нормам организации. Цель Фонда - обеспечить сохранность и рост пенсионных резервов. Их инвестирование НПФ осуществляет сам и с помощью своих партнеров – управляющих компаний.

Каждый год в Фонде проходит актуарное оценивание и независимый аудит. Ежедневно структуру и состав пенсионных резервов контролирует депозитарий. О результатах работы «Атомгаранта» можно узнать из годового отчета, раз в год публикуемого в СМИ.

  • Оставляйте пенсионную накопительную часть в госфонде, если вам до выхода на пенсию осталось меньше десяти лет.
  • Если ваш выход на пенсию через десять-пятнадцать лет – выбирайте НПФ или УК. Выбор УК сопряжен с риском, однако доходность при длительном сроке будет выше. Так что управляющая компания больше подходит молодым людям.

С появлением многочисленных негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), которые предлагают более выгодные условия инвестирования пенсионных отчислений, вопрос о том, стоит ли переводить накопительные средства является одним из самых актуальных.

Что такое накопительная часть пенсии

Пенсионные отчисления граждан состоят из страховой части и накопительной. Страховая часть переводится в государственный пенсионный фонд России (ПФ РФ) и расходуется на текущие выплаты пенсионерам. Оставшаяся часть и является накопительной, фиксирующаяся на персональном лицевом счете в пенсионном фонде, который можно выбрать по своему усмотрению. По сути, накопительная часть является второй пенсией, увеличение размера которой зависит от доходов управляющей организации.

Как формируется накопительная часть пенсии

Официально накопительные перечисления стали производиться в 2012 году. Отчисления в размере двадцати двух процентов от заработной платы производятся работодателем за его счет, из которых шестнадцать процентов приходится на страховую часть. А шесть процентов средств инвестируются в накопительную. Размер накопительной пенсии (НП) будет определяться исходя из суммы пенсионных накопленных средств на личном счете (ПН), а также от предположительного срока выплат (то есть от количества лет, прожитых на пенсии), составляющий девятнадцать лет или двести двадцать восемь месяцев (Т): НП = ПН / Т.

Увеличить накопительную пенсию можно и с помощью добровольных взносов. При самостоятельном пополнении накопительного счета, государство переводит на этот же счет такую же сумму, то есть увеличивает ее вдвое, но не больше чем на двенадцать тысяч в год. Это называется программой софинансирования.

Средства из накопительного счет могут быть выплачены тремя способами:

Единовременные выплаты производятся в случаях: смерти обладателя счета, инвалидности, потери кормильца. Срочный платеж возможен при наличии дополнительных перечислений. Продолжительность осуществления таких выплат составляет десять лет. Как ежемесячные пособия.

Варианты путей инвестирования накопительной части пенсии

Ничего не предпринимать. Накопительные средства остаются в государственном пенсионном фонде России, для управления которой выбрана компания Внешэкономбанк. Преимущество этого варианта только в том, что государство является гарантом возврата средств. Но государственные ПФ не гарантируют обеспеченную старость. Перевести накопительную составляющую в частную управляющую компанию (УК). Пенсионные отчисления также остаются в ПФ РФ, только управлять ими будет компания, занимающаяся инвестированием пенсий. Средства инвестируются в ценные бумаги, облигации, акции, вклады кредитных организаций и начинают приносить доход не только банку, но и держателю счета. Выбрать негосударственный пенсионный фонд. Это перевод накопительной части в НПФ, который будет заниматься аккумулированием финансовых активов.

Сделать выбор в пользу НПФ или ПФ РФ вправе каждый. Граждане, не обратившиеся в пенсионный фонд, лишаются шести процентов отчислений в накопительную часть. Взносы от работодателей будут переводиться на страховую часть пенсии. Делая выбор в пользу какой-либо негосударственной организации, следует опираться на уровень ее доходности и надежности. К примеру, уровень средней доходности инвестиций Внешэкономбанка на уровне 9,9% процентов годовых, а доходность в НПФ может доходить до 15 и более.

Правильно выбираем НПФ

В России первые НПФ появились более десяти лет назад. И многие из них уже прекратили свое существование, либо расформированы в более крупные. Поэтому тщательно нужно подходить к изучению компании, прежде чем сделать выбор.

На что следует обратить внимание:

Тип НПФ:
  • Кэптивные. Продвигают корпоративные пенсионные программы компаний. Пенсионные резервы превышают накопления. К таким относятся: Благосостояние, Газфонд, Нефтегарант, Транснефть.
  • Корпоративные. Также обслуживают пенсионные программы своих учредителей. Доля их накоплений с каждым годом увеличивается за счет клиентов. Это такие фонды, как Норильский никель.
  • Благосостояние.
  • Территориальные. Действуют в рамках одного или нескольких регионов при поддержке местной законодательной власти. К примеру, Ханты-Мансийский НПФ республики Саха.
  • Универсальные. Независимы от финансовых групп, их деятельность основывается на обслуживании физических и юридических лиц. Преобладают пенсионные накопления. К ним относятся: Европейский пенсионный фонд, Райффайзен, КИТ Финанс.
Основные показатели:
  • Активы.
  • Накопления.
  • Резервы.
  • Количество застрахованных лиц.
  • Количество клиентов.
  • Пенсионные резервы.
  • Надежность.
  • Доходность.
  • Уровень доходности инвестиционного портфеля.
  • Обратите внимание на дату его основания.

Ключевые критерии отбора

Доходность , от которой зависит рост накопительной части вкладчиков. То есть, увеличение вкладов будет происходить пропорционально увеличению доходов самого фонда. Сумма накоплений будет увеличиваться с учетом доходов фонда. Следует обратить внимание на доходность не за один или два года, за все время работы организации. Надежность , заключающаяся в уровне рейтинга компании. Рейтинг определяется по шкале с пятью классами: A, B, C, D, E. Самый высокий класс A, который в свою очередь делится три:
  • Исключительно высокий уровень надежности класс A++ (или ААА) . Статус, гарантирующий вкладчикам, что даже в условиях экономической нестабильности в стране, компания сможет выполнить свои обязательства.
  • Очень высокий - класс A+ (АА). При условии стабильной экономики - высокий уровень вероятности исполнения фондом обязательств перед застрахованными лицами.
  • Высокий - класс А. Фонд сможет выполнить обязательства только в случае благоприятного развития экономической ситуации в стране.

Классы B и С также разделяются на три убывающих подуровня. Класс D означает, что фонд является банкротом. А рейтинг класса E говорит о том, что компания лишена лицензии или в процессе ликвидации.

Наиболее надежные НПФ, которые подтвердили свою репутацию

Данные по состоянию 2015 года:

Лукойл-гарант . Фонд, являющийся одним из крупнейших в России, основан в 1994 году. Отличается исключительно высокой надежностью и стабильностью, приравнивается к классу A++.
  • Объем накоплений 149 289 065 000 рублей.
  • Объем резервов 20 912 775 000 рублей.
  • Доходность 6.49 процентов.
Благосостояние. Является лидером по числу получателей пенсий. По шкале рейтинга определен к классу A++. С 1996 года компания занимается реализацией корпоративной пенсионной программы работников общества российских железных дорог.
  • Объем накоплений - ноль рублей.
  • Объем резервов - 255 774 986 000 рублей.
  • Доходность - ноль процентов.
Газфонд. Компания, созданная в 1994 году. Рейтинг А++.
  • Объем накоплений - 32 миллиарда рублей.
  • Объем резервов - 319 миллиардов рублей.
  • Доходность - 5,6 процентов.
Стальфонд . Год основания 1996. Рейтинг надежности А+.
  • Объем накоплений - 34 763 679 000 рублей.
  • Объем резервов - 4 099 025 000 рублей.
  • Доходность - 6.09 процентов.
Норильский никель. Дата основания компании 1993 год. Оценена по рейтингу на А+.
  • Объем накоплений - 50 074 056 000 рублей.
  • Объем резервов - 14 354 458 000 рублей.
  • Доходность - ноль процентов.
Сбербанк России . Фонд, основанный в 1995 году, имеет статус А++.
  • Объем накоплений - 75 988 272 000 рублей.
  • Объем резервов - 10 602 224 000 рублей.
  • Доходность - 2.41 процент.

Среди множества НПФ, отличающихся высокой степенью стабильности и надежности хотелось бы также выделить: Росгосстрах, Алмазная осень, Европейский Пенсионный Фонд, Оборонно-промышленный фонд, КИТ Финанс, Национальный НПФ.

Оставляйте накопительную часть в государственном фонде, если вам до выхода на пенсию осталось меньше десяти лет. Если ваш выход на пенсию через десять - пятнадцать лет выбирайте НПФ или УК. Нужно проверить данные о выбранном НПФ, которые обязательно должны указываться на сайте компании: лицензия, финансовая отчетность фонда, количество вкладчиков и результаты инвестирования.

Итак, к формированию накоплений нужно подходить обдуманно. Поэтому, прежде чем принять решение, стоит детально изучить историю компании и узнать условия инвестирования. Предпочтительнее выбрать организацию, которая была образована не меньше десяти лет назад.

НПФ дает возможность увеличить свою будущую пенсию за счет инвестирования средств, отчисляемых в накопительную часть. Стопроцентной гарантии увеличения накопленной суммы, конечно, не существует, но и риска потерять сбережения - нет, так как выплаты в сумме сделанных перечислений будут компенсированы. А в случае получения прибыли фонда, увеличится ваша накопительная составляющая пенсии.

Перевести накопительную часть пенсии в НПФ можно только раз в году. Для этого потребуется:

Написать заявление в местном отделении ПФ РФ о переводе начислений. Подписать договор об обязательном пенсионном страховании с новым НПФ.

К формированию нужно подходить с умом. Поэтому, прежде чем подписывать документы, стоит детально изучить историю компании и узнать условия инвестирования. Аккумулированием средств могут заниматься только государственные или частные ПФ. Детальнее о том, на каких условиях обслуживается в Сбербанке, читайте далее.

НПФ СБ

Сбербанк - крупнейшая в России финансовая группа, которая включает в себя не только кредитное учреждение, но и НПФ. Последний был образован в 1995 году. Лицензию на осуществление деятельности с пенсионными накоплениями получил только в 2009 году. Фонд предоставляет такие услуги:

1. Негосударственное пенсионное обеспечение физлицам.

2. Страхование по таким обязательным программам:

  • инвестирование накопленных средств;
  • выплата разовых, периодических или пожизненных пособий;
  • софинансирование накоплений по государственным программам.

В 2013 году количество граждан, которые перечислили свои накопления в НПФ СБ, составило 1 млн. человек. А уже через полтора года эта цифра увеличилась вдвое. Суммарная величина накоплений в 2013 году - 72 млн. руб. Общая доходность от инвестиций за предыдущие 4 года составила 52 %, средний уровень инфляции - 33,88 %.

Условия

Накопительная часть пенсии в Сбербанке принесет больше дохода, поскольку возможности у организации несколько шире, в сравнении с другими аналогичными учреждениями. Чтобы перевести средства в НПФ, необходимо:

  • обратиться в филиал организации с паспортом и СНИЛС;
  • подписать договор ;
  • написать заявление в государственный ПФ о переводе средств в частный фонд.

Выплата пособия через Сбербанк

Перевести накопительную часть пенсии в НПФ можно один раз в год. Выбрав именно Сбербанк в качестве организации по аккумулированию средств, клиент может рассчитывать на то, что ему не придется стоять в очереди в ожидании очередной выплаты. Все средства могут перечисляться прямо на карту Сбербанка. Для оформления услуги необходимо обратиться в отделение с паспортом и удостоверением, заполнить специальный бланк, получить платежные реквизиты и уведомить ПФ о переводе трудовой пенсии по новым реквизитам. После этого клиенты могут обналичивать средства через любой ближайший банкомат, просматривать баланс по Интернету, настроить смс-оповещения о движении сумм на счету, открытому в ОАО «Сбербанк России».

Накопительная часть пенсии под вопросом

В 2015 году массу споров вызвало стремление правительства отменить аккумулирование отчислений. По данным Минфина, эта мера принесет бюджету доход в размере 370 млн. руб. в год, но тогда исчезнет источник "длинных" денег: НПФ и Внешторгбанк, который занимается управлением накоплений от имени государства, инвестировали 3 трлн. руб. в отечественные компании.

Экономисты сразу забили панику. Отмена накопительной части привела бы к снижению коэффициента замещения до 25 % за 10 лет. Страховая пенсия индексируется за счет бюджетных средств, которых к 2018 году может не хватить. В результате такой перезагрузки сумма выплат пенсионерам будет снижена. ПФР уже не справляется с нагрузкой. Половину выплат финансирует федеральный бюджет. Сложная демографически ситуация в стране, ранний выход россиян на пенсию (55 и 60 лет против 63-64 в странах ЕС), а также высокая доля теневого только увеличивают нагрузку на НПФ. Это значит, что трансфер из федерального бюджета также будет расти.

Аргументы

Единственной причиной внесения изменений может быть отрицательная реальная доходность инвестиций. За последние 5 лет прибыльность Внешторгбанка составила 28,9 %, а уровень инфляции - 46 %. Постоянные кризисы в стране только усугубляют ситуацию. Согласно комментариям и отчетам социологов, люди не доверяют НПФ и меняют их один за другим ежегодно. В результате организациям приходится переоценивать активы. Инвестировать средства в долгосрочные проекты у них просто нет возможности.

Граждане стали беспокоиться, что правительство хочет поскупиться на их будущие доходы. Но экономисты уверяют, что это не так. Накопительная часть, которая формируется в пределах 6 %, будет направляться на пополнение страховой выплаты. Россиянам только нужно обратиться в отделение ПФ и написать заявление о переводе средств. Одна из организаций, в которую может поступать накопительная часть пенсии, - Сбербанк. Отзывы клиентов подтверждают, что порой даже с оформлением такой простой процедуры у них возникают проблемы. Очень долго рассматриваются заявления, и деньги порой не своевременно приходят на счет.

Структура

Многие люди до сих пор не знают, как именно формируется будущая пенсия. Формула внешне выглядит очень страшно и непонятно. Но разобраться в ней стоит. Она состоит из трех слагаемых:

  • страховая часть формируется за счет ежемесячных отчислений из зарплаты (С);
  • базовая пенсия, которую человек получит в любом случае, если хоть немного в жизни проработал (Б);
  • аккумулированная часть составляет 6 % от размера зарплаты (Н). Этой суммой человек может распоряжаться самостоятельно, выбрав организацию, которая будет заниматься сбором средств. Это может быть компания по управлению активами (УК) или НПФ. Можно, например, перечислять средства в Сбербанк. Перевод накопительной части пенсии оформляется непосредственно в отделении кредитного учреждения.

Эти три слагаемых затем перемножаются на специальные коэффициенты, которые зависят от стажа, размера зарплаты и других нюансов. В результате формула имеет такой вид:

Пенсия = К1 х Б + К2 х С + К3 х Н.

Правительство предложило коэффициент третьего слагаемого поменять на "0".

Как гласят отзывы, далеко не у всех россиян числится накопительная часть пенсии в Сбербанке или другом НПФ. Есть категория граждан, которая предпочла не переводить средства из Внешторгбанка. У таких "молчунов" правительство может перевести накопительную часть пенсии в страховую. В результате отчисления увеличатся с 16 % до 22 %. Общий размер пенсии также изменится, но не обязательно в меньшую сторону. В этом и заключается суть новой реформы. Пока что она отклонена. Но, возможно, в будущем вопрос о ее принятии вновь поднимется.

Основные проблемы обслуживания

На форумах можно найти большое количество жалоб на длительную процедуру оформления документов. Если человек желает перевести средства из государственного в частный ПФ или УК, то он должен написать заявление в обе структуры до 31 декабря текущего года. По завершении процесса присылается уведомление о сумме списанных и поступивших средств на в НПФ Сбербанк. Накопительная часть пенсии, процент отчислений по которой на данный момент составляет 6 %, должна быть перечислена до 31 марта следующего года. Но отзывы пользователей гласят, что эти сроки часто нарушаются. Здесь можно посоветовать только одно: по истечении времени звонить в обе организации и узнавать, что случилось с деньгами. Не меньше проблем, судя по комментариям пенсионеров, возникает в случае перевода средств из Сбербанка в другой НПФ. Здесь действует то же правило, что в предыдущем условии. Средства должны быть перечислены до 31 марта будущего года. Так что, если клиент подал заявление в апреле текущего года, ждать ему придется 11 месяцев.

По данным финансовой отчетности, среднегодовой уровень прибыли НПФ СБ составляет 5-6 %. Но программ инвестирования у фонда много, и не факт, что все они принесут прибыль. К тому же физлица часто меняют НПФ. У таких клиентов не может быть инвестирована на долгосрочной основе накопительная часть пенсии в Сбербанке. Отзывы россиян подтверждают, что по результатам 2011-2012 годов доходность сбережений составила 0 %. Недовольное население в эти годы массово переводило средства в другие НПФ.

Накопительная часть пенсии в Сбербанке: отзывы клиентов

Проанализировав комментарии россиян относительно качества предоставляемых услуг и уровня доступности информации, можно выделить такие основные преимущества сотрудничества с организацией:

  • Минимальный пакет документов. Для заключения договора нужен только паспорт и СНИЛС.
  • Скорость оформления. Клиент может написать заявление в любом из ближайших отделений банка. А через несколько дней сотрудники перезвонят и назначат время для подписания договора.
  • Доступ к информации. Баланс счета можно просматривать через «Личный кабинет» на сайте НПФ.

Недостатки (судя по отзывам клиентов организации):

  • время подготовки справки о результатах инвестирования составляет 30-60 дней;
  • частые технические сбои в системе;
  • НПФ СБ работает хоть и прибыльно, но рекордов доходности не бьет.

Вывод

Россияне могут самостоятельно выбирать, какая организация будет заниматься аккумулированием накопительной части их пенсии. Один из крупнейших НПФ в стране был учрежден Сбербанком в 1995 году. По состоянию на 2013 год, 1 млн. россиян доверили ему свои пенсионные накопления. Учреждение функционирует прибыльно. Мнения клиентов о деятельности организации оставляют желать лучшего. Большинство жалоб клиентов связано с длительным сроком получения выписок о результатах инвестирования средств и продолжительной процедурой оформления перевода из одного НПФ в другой.

При желании в дальнейшем можно отказаться от направления страховых взносов на накопительную пенсию, накопленные средства будут продолжать инвестироваться и их выплатят при назначении пенсионного обеспечения , а страховые перечисления будут идти только на страховую пенсию.

Порядок формирования накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется у граждан, родившихся в 1967 году и позже , у которых трудовая деятельность (со страховыми выплатами) началась до 1 января 2014 года и которые до 31 декабря 2015 года сделали свой выбор в ее пользу. Граждане старше 1967 года тоже могут формировать пенсионные накопления, но только за счет добровольных взносов.

Право принять решение о формировании пенсионных накоплений в настоящем сохраняется только у лиц с годом рождения 1967 и позднее, в течение пяти лет после первых страховых отчислений в ПФР.

Для таких граждан законодательством предусмотрены некоторые моменты:

  • для реализации своего выбора им отводится с момента первых отчислений не больше пяти лет ;
  • если застрахованному лицу не исполнилось еще 23 года , то срок выбора продляется до конца года , в котором он достигнет этого возраста.

Пенсионное обеспечение финансируется за счет перечисления работодателем страховых взносов в размере 22% от заработной платы. При выборе варианта с накопительной пенсией - 6% от взносов идет на накопление средств, 16% - на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%). Кроме обязательных страховых перечислений накопительная пенсия может формироваться за счет:

  • дополнительных страховых взносов;
  • взносов работодателя, перечисляемых по его желанию в пользу застрахованного лица;
  • сумм, внесенных на софинансирование формирования накоплений ;
  • средств материнского капитала полностью или частично направленных на формирование пенсии;
  • результатов инвестирования накопленных средств.

Как выбрать НПФ: рейтинги доходности и надежности

Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин должен выбрать управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Один раз в пять лет НПФ можно поменять на другой, либо перевести формирование средств в УК. Это возможно сделать и раньше (досрочно) - один раз в год , при этом может произойти потеря дохода от инвестиций.

  • Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
  • Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.

После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.

Размер пенсионных накоплений застрахованного лица

На размер накопительной пенсии застрахованного лица влияет сумма средств, внесенных на ее формирование и учтенных на его индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на его пенсионном счете в НПФ.

Размер пенсионных накоплений ежегодно 1 августа корректируется исходя из сумм средств, поступивших на ее финансирование, которые не были учтены в расчете при назначении или в предыдущей корректировке.

Расчет накопительной выплаты производится по формуле:

НП = ПН / Т,

  • НП - размер накопительной пенсии;
  • ПН - сумма средств пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
  • Т - ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2018 году составляет 246 месяцев .

В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока, когда у получателя наступило на нее право, ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев .

Как узнать сумму накопительной части пенсии (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)

До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:

  • Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета .
  • В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта и СНИЛС.
  • При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
  • Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.

Как получить накопительную часть пенсии?

Если у гражданина формируется накопительная пенсия , обратиться за ее назначением он сможет в любое время после появления у него права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).

Устанавливается накопительная пенсия независимо от того получает или нет гражданин другую пенсию или пожизненное ежемесячное содержание.

Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

  • в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
  • или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.

По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

Условия назначения и необходимые документы для оформления

Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

  • при личном визите в ПФР или НПФ;
  • через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.

К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;дополнительно могут потребоваться иные данные.

Заявление будет принято к рассмотрению, если все необходимое будет представлено в срок до 5 рабочих дней со дня его подачи.

Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

Можно ли снять до выхода на пенсию?

Получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсию нельзя . Право на назначение накопительных выплат у гражданина возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости, при этом:

  • Выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину раньше достижения им пенсионного возраста , но только в случае, если он заработал досрочное назначение страховой пенсии по старости .
  • В зависимости от того какая сумма накоплений к моменту назначения выплат сформировалась, а также за счет каких средств они финансировались, накопительные выплаты существуют различных видов.

Виды выплат средств пенсионных накоплений

Виды выплат, предусмотренные законом от 28.12.2013 N 424-ФЗ «О накопительной пенсии» , за счет средств пенсионных накоплений:

  • Выплата пенсионных средств накоплений в случае смерти их получателя его наследникам .

При единовременной выплате все средства пенсионных накоплений выплачиваются разово одной суммой. Она назначается, если получателю не была установлена накопительная пенсия.

На единовременную выплату могут претендовать:

  • застрахованные лица, имеющие пенсионные накопления, размер которых равен 5% и меньше от суммы размеров страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии по состоянию на день назначения накопительных выплат;
  • получатели, которым выплачивается страховая пенсия по инвалидности или в связи с потерей кормильца, либо государственное пенсионное пособие, у которых нет права на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.

Срочную выплату могут получить граждане, которые формировали свои пенсионные накопления за счет:

  • дополнительных взносов, средств, направляемых по Программе софинансирования пенсии , включая взносы, поступающие с этой целью от работодателя, от государства, доходы от их инвестирования.
  • средств (или их части) материнского капитала , которые были направлены на формирование накопительной пенсии и доходов от их инвестирования.

Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет . Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно и пожизненно.

Наследование пенсии умершего пенсионера

В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы его наследникам . Это происходит при определенных условиях:

Если смерть получателя выплат наступила до их назначения , средства пенсионных накоплений выплачиваются его преемникам, кроме направленных на формирование накопительной пенсии средств материнского капитала.Если застрахованное лицо ушло из жизни после установления накопительной пенсии , выплата средств по наследству законом не предусмотрена.В случае смерти получателя после назначения срочной выплаты , наследникам выплачивается остаток не выплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.

Правопреемниками пенсионных накоплений являются лица, которых гражданин указал в заявлении на распределение своих средств накоплений в случае его смерти или в договоре на обязательное пенсионное страхование . Такое заявление можно подать в фонд, формирующий накопления, при жизни в любое время.

Если сведения о наследниках отсутствуют, то правопреемство устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

Порядок осуществления выплат

Выплата средств накопительной пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд , в котором она формировалась. Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, заявление на единовременную выплату - в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.

По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления. Накопительная пенсия и срочная выплата производятся одновременно со страховой пенсией за текущий месяц.

Понравиласть статья? Жми лайк или расскажи своим друзьям!
Теги к новости:
Комментарии
Добавить комментарий
Похожие новости:
15.03.2019
Основная задача пенсионного калькулятора — разъяснить порядок формирования Ваших пенсионных прав и расчета страховой пенсии по старости, а также показать, x
15.03.2019
Инвестиционный обозреватель Banki.ru Евгения Носкова о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд. После проведения реформирования 2015 года в практике
14.03.2019
Справка формы 2-НДФ Справка 2-НДФЛ: сколько действует Справка, примеры срока годности Справки Справка подтверждает доходы гражданина за определённый
10.03.2019
Пенсия за выслугу лет в 2018 году назначается определенным категориям граждан. Узнайте, кто вправе претендовать на довольствие и сколько нужно
09.03.2019
У вас есть сомнения насчет того, куда лучше перевести накопительную часть пенсии? Какие же правила утверждены и действуют в 2019
09.03.2019
У многих обывателей слово «пенсия», как правило, ассоциируетс Расчет пенсии для родившихся до 1967 года очень специфичен. Узнайте о сумме
06.03.2019
Рассчитать страховую пенсию в 2019 году можно по привычной формуле, основанной на пенсионных баллах. Такой порядок расчета был введен с
06.03.2019
СодержаниеРасчет среднего заработка для пенсии по новым правилам в Excel Узнав, что такое расчетный пенсионный капитал, можно просчитать количество заработанных
06.03.2019
Программа «Калькулятор подсчёта трудового стажа on-line» разработана для того чтобы облегчить подсчет страхового (и иного трудового стажа). При ее
06.03.2019
Как сменить ИНН, если изменилась фамилия? Как поменять ИНН он-лайн и при помощи почты? Какие документы необходимо предоставить для
06.03.2019
Согласно действующему законодательству, при трудоустройстве работодатели обязаны заключать трудовые договоры, а впоследствии перечислять за работников страховые и налоговые взносы в
06.03.2019
Общий трудовой стаж — величина, приобретающая значение для определения размера начисляемой пенсии с учетом в ней периодов работы до 01.01
28.02.2019
Получив информацию из ПФР о смерти застрахованного лица, НПФ направит правопреемникам застрахованного лица, указанным в договоре об ОПС (если правопреемни
выбрать фон